幾千塊的學費沒退回來，反又被套路貸款近10萬元……教育退費騙局翻出新花樣。
近期，在黑貓投訴平臺上，“華泰證券”、“中原證券”等證券公司因為“認購證券難退費”被消費者投訴。記者深入調查后發現，這些所謂的“證券公司“其實是騙子冒充的，行騙過程中的所謂“銀保監會”認證也是假的，尋求退費的學員掉入一種新型騙局。一開始小額的“證券認購”確實能退學費，但等到學員認購大額證券時，“證券公司”開始聲稱學員操作失誤，賬戶被凍結，進而影響征信、造成重大損失等，從而誘騙學員投入更多資金。
大學生深陷“認購證券退學費”騙局
(資料圖片)
最近，一種打著“認購證券退學費”幌子的騙局正不斷蔓延。大鵬教育就有多位學員身陷其中，有的被騙了數萬元甚至背上近十萬元貸款。
“尊敬的各位學員，由于面臨國家相關部門大力整頓，對大鵬教育責令整改。導致資金鏈斷裂無法繼續運營。今致函正式發布，即日起全面進行退費結清。根據《教育機構業務活動管理暫行辦法》，目前大鵬教育與第三方達成協議并建立專項退費小組?！?/p>
該公司官網顯示，大鵬教育2015年在北京成立，課程涵蓋PS、影視后期等，自稱是“成人教育領軍品牌”。2021年，大鵬教育注冊用戶近5000萬。2022年11月18日，大鵬教育陷入經營困境，學員無法正常上課，員工被拖欠工資。
近日，多位大鵬教育學員向界面新聞記者反映，收到了來自境外的電話及短信轟炸，自稱可以辦理大鵬教育退費。
最初收到這樣的電話時，北京某高校學生李秀蓮的第一反應是“騙子在沖KPI”。
李秀蓮是金融系大三學生，正在準備保研。收到短信時才想起自己在2020年報讀大鵬教育PS的培訓課程，學費3200元。不過她學了幾次后就沒再繼續上課了，也沒找機構退費。
之后，她連續一個多月都接到了類似的電話，平均每隔三天就能收到一次短信。
境外詐騙電話和短信 圖片來源：受訪者供圖
李秀蓮在“狂轟濫炸”中心動了，最終在今年2月25日這天決定試一試。
“通過短信我加入QQ群，通過QQ群鏈接下載了‘方正在線’交易軟件。有參與者自稱是‘券商客服”、‘金牌規劃師’，還有很多自稱來退費的學員?！崩钚闵徃嬖V界面新聞記者。
據李秀蓮回憶，之后客服出示了購買金額為100元、500元、1000元的三種證券認購清退方案?！百徺I我司證券增值（的部分）兌換到你的銀行賬戶退費，（買證券）只是走一個形式?！翱头蛩忉尩?。
李秀蓮原本還有些懷疑，但QQ群里有很多自稱也是退費學員的人一直在曬退費成功的截圖，鼓動新入群的學員“自己試試才知道”。
看著不斷更新的到賬截圖，李秀蓮有一點動搖，她很快就投了100元，想著“100元被騙了也沒事”。
轉賬后，券商客服指派了一位“證券規劃師”帶李秀蓮操作?！白C券規劃師”向李秀蓮介紹：“證券只買‘高’、‘低’、‘多’、‘空’其中的一個或組合，認購證券完成后聯系客服回款提現。
“證券規劃師”提供的“證券認購流程” 圖片來源：受訪者供圖
據李秀蓮介紹，她成功認購了100元、1000元的證券，之后分別收到120元、1200元的轉賬。按照對方說法，本金+本金20%一起退回，后者才是退回的“學費”。
證券認購有多個梯度，1000元以下的認購金額只能算其中最小的一種。認購了該小額證券后，她被拉進“清退大廳“和“1萬元證券專場”的群聊，以“搶購”更大額的證券。
期間，“證券規劃師”安排道：“現在是208輪，到209輪開始，請按我發的來操作，私自購買將取消您的回款金額，請耐心等待倒計時結束?！?/p>
李秀蓮轉賬1萬元后，有些緊張地等待著最后一輪開始?！爱敃r我心里想著，完成這輪，學費就差不多回來了！可當我發現自己誤把‘高’、‘低’操作成’高’、’高’時，心里就想著完蛋了！”李秀蓮告訴界面新聞記者。她事后才驚覺，自己正一步步踏入被事先設計好的“操作失誤”騙局。
“資金專員”誘導學生貸款退費
與李秀蓮下載“方正在線”APP不同的是，湖南某高校的大三學生吳平下載的是“麥高證券”、廣州的小學教師小文下載的是“中信證券”。
雖然證券公司的名字不一樣，但軟件內部的騙局流程都一樣，他們都有著與李秀蓮類似的經歷。
界面新聞記者綜合不同采訪對象的說法后得知，證券認購時“操作失誤”并非孤例。一開始認購小額證券后基本都能拿到本金和20%的增量資金；但當受害者大額轉賬再進行證券認購時，都遭遇了“操作失誤、賬戶被凍結”的情況。
而要想解凍賬戶，認購證券的流程會變得更加復雜。即便投入了更多的資金，最終賬戶依舊很難“恢復”。
2021年9月，吳平沖著大鵬教育承諾的兼職接單，報名買了全套的視頻剪輯課，學費共計3600元。還沒上幾節課，機構就倒閉了，她也沒找機構退費。
之后，她和李秀蓮經歷類似，也陷入到騙局之中。
在吳平轉賬9980元完成證券認購后，卻被“麥高證券規劃師武超則”要求再轉賬1.2萬元認購第二階梯4800份額的證券。她操作購買后，又被“規劃師”指責買錯了——“一共需要購買4800份證券，組合中各買一半就行，而你買了9600份?！?/p>
吳平當時很納悶：“之前聽從操作也是這么買的，可之前都沒說操作失誤?！?/p>
“證券規劃師”則很生氣地表示：“你知道你的操作失誤會給公司造成多大損失嗎？不僅會凍結你的賬戶，還會影響你的征信。而且群內的4個人是綁定在一起購買證券的，你操作錯了導致大家都退不出錢，得重新轉賬1.2萬元以對沖損失?！?/p>
此時，陷入騙子套路里的吳平很是愧疚，她聲稱自己沒有這么多錢，規劃師讓資金專員和吳平私聊。資金專員告訴吳平，先為她申請20%的助援金，提示她去借網貸，并告訴她：“不要說你是學生，然后把你的收入往高了提。會有人給你打電話，你要說是醫療或購物用途。
“資金專員”誘導學生貸款 圖片來源：受訪者供圖
吳平在后續接網貸電話時還是透露了學生身份，未能成功借款。于是，她只好將從朋友那里借來的1.2萬元轉賬過去，總計充了3萬元，但之后還是提現失敗。
2021年3月，銀保監會發布《關于進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，通知中明確小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款。
受益于此，在校學生們逃脫了網貸的陷阱，而教師小文卻沒有這樣的好運氣，她申請了8萬元貸款認購證券，也沒能退成學費。
李秀蓮也遇到了誘導貸款的情況，她沒敢嘗試，只好向爸媽借錢來認購證券，共損失2萬元。
“到最后，規劃師還讓我將20%的助援金補回去，我當時確實沒錢了，他還不斷地詢問籌錢進展?！蹦莻€時候，吳平才意識到自己可能被騙了，她不禁懷疑，“群里跟她一起借錢的學生和動輒上千人的群友們，會都是托嗎？”
消費者如何避免“踩坑”？
在剛剛過去的315消費者保護日，黑貓投訴平臺發布了“315證券公司投訴榜“。據其統計，2022年3月1日至2023年3月1日，共收到有效投訴141起，涉及27家證券公司。
界面新聞記者對比具體投訴頁內容后發現，涉及“無法退費，證券無法交易”的投訴，均與假證券公司退費詐騙有關
“躺槍”的證券公司 圖片來源：黑貓315證券公司投訴榜
今年以來截至2023年3月16日，在中證協的“打擊非法證券活動”板塊，已有包括東吳證券、中信證券在內的27家券商在“投資者風險提示”頻道發布被假冒的聲明，提醒投資者注意風險。
在此類騙局中，假冒知名分析師或工作人員是不法分子騙取投資者信任的關鍵一環。吳平所遇到的“麥高證券金牌規劃師武超則”，實際上是不法分子假冒中信建投證券研究所所長武超則的姓名，并使用其真實照片作為頭像。
根據李秀蓮向界面新聞記者提供她下載的“方正在線”軟件截圖，其名稱和圖標與官方App相似，簡介中寫著“蘋果官方推薦App”
真假App對比 來源：受害者提供、網絡
李秀蓮事后回想，剛入群、下載軟件的時候，帶紅章的官方文件十分逼真，給她造成了很大的錯覺。
一開始確認學員身份時，客服人員就給出了一份蓋著“銀保監會”印章的退款賬戶資產登記表。在認購證券轉賬前，前述客服人員還提供了一份“中國銀行保險監督管理委員會”認證的對接賬戶證明
圖片來源：受訪者供圖
進入“1萬元”專場的大額證券認購時，有自稱銀保監會的人員表示，本次清退學費名額將由銀保監會全程記錄?！耙巹潕煛眲t提醒道，“因涉及資金的頻繁出入，可能會接到銀行反詐中心的電話，退費是簽署保密協議的，你們這邊無需多說?！?/p>
2022年6月，銀保監會消保局指出，監測到有不法網站假冒銀保監會等金融監管部門，發布帶有“銀保監會認證”、“中國銀保監會”等不實信息內容，并以“官方回款”、“清退回款”等名義實施詐騙。
銀保監會消保局表示，中國銀保監會從未設立或授權設立所謂回款渠道。消費者要對假借監管權威要求轉賬、匯款、交費等行為，保持高度警惕。
“一旦發現此類情況，請第一時間向公安機關報案，也可向中國銀保監會或當地銀保監局反映，相關情況也可通過撥打12378熱線反映?！便y保監會提醒道。
根據李秀蓮提供的聊天截圖，QQ群中公告里還有一份蓋著紅章的《債權轉讓協議》，協議里寫著：北京知金大鵬教育科技有限公司已經將773萬的債權轉讓給方正證券股份有限公司，后續退款將由方正證券公司負責
偽造的債權轉讓協議書 圖片來源：受訪者供圖
“騙局中的債務轉讓退款方式在法律上是不成立的。根據《民法典》的相關規定，教育機構如需將債務轉讓給其他第三方公司，不能只在完成后告知，需要提前征求消費者同意?！敝新劼蓭熓聞账匣锶死顏喐嬖V界面新聞記者。
他表示：“當前的‘新型’騙局呈現出高科技化、專業化的特征，實際上是通過‘證券認購’、‘保險協議’這些專業名字，讓消費者聯想到身邊常見的證券保險行為，從而對騙局產生信任?！?/p>
教育部、公安部在2022年7月份發布“防范以校外培訓退費名義實施詐騙提示”中提醒道，正規退費流程一般會以原路返回的形式返給本人繳費賬戶，凡是退款時要求額外支付費用的，都是詐騙。
教育“雙減”第三年，看似離譜的騙局卻頻頻發生。Vipkid、新東方、開課吧、高頓教育、高途教育、韋伯英語等教育機構都曾被騙子頂替，以退學費為名實施詐騙。
反詐領域從業者凌云指出：“以清債、退款的名義進行下一次詐騙的方式一直存在，這類詐騙手法其實就是利用用戶急于退款的心理設計的詐騙套路，現在滲入到了金融相關的領域，使騙局更難以被辨別?！?/p>
凌云進一步說："我們接到過很多類似的求助，但被騙后確實很難挽回損失，此類詐騙的根源是電信詐騙，近年都是國家打擊整治的重點。歸根結底，避免騙局，首要需要增強的是個人的防騙能力?！?/p>
李亞律師提醒，如果發現上當受騙，受害者應盡可能保存轉賬憑證、交易軟件、微信截圖等證明資料，第一時間向公安機關報案。
據界面新聞記者了解到，上述學員們在受騙后都已赴公安機關報案，并都被受理立案。但他們中的不少人不得不開啟半工半讀、籌錢還債的生活。李秀蓮向父母借的錢，準備在保研之余開始當家教籌集。吳平不僅將存了多年的7千元生活費都投了進去，還欠了朋友2萬多元外債，火速在校內外找了兩份兼職。
受案回執 圖片來源：受訪者供圖
（應受訪者要求，李秀蓮、吳平、小文均為化名，界面新聞記者曾仰琳對本文亦有貢獻）
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